記者從九三學社中央獲悉，該中央向全國政協十一屆四次會議提交了《關于次貸危機后中國金融監管制度改革的建議》的提案。
       九三學社中央認為，2008年的金融危機，給全球金融體系及全球經濟造成了巨大的破壞。金融危機的一個重要原因是全球金融監管體系存在問題，原有的金融監管體系并未阻止本輪金融危機的暴發。因此在本輪危機過后，美國、歐洲等主要國家的金融監管制度都進行了相應的改革。
      中國的金融監管體系也面臨著風險，首先隨著中國金融業規模的擴大，金融企業系統性風險加大，監管體系面臨的風險也將增大；其次，中國金融系統金融創新的推進，將產生新的金融風險。在美國等歐洲主要國家進行金融監管體系改革的背景下，中國也應根據金融業發展的需要進行相應的改革。
      九三學社中央分析了我國的現狀與存在的問題
      1.混業經營與分業監管的矛盾
      雖然自1996年開始，我國在法律層面上實行了嚴格的分業經營、分業監管，但在實際中，我國金融系統卻在逐漸推進金融業務適度交叉經營的策略，尤其在加入WTO之后，面對國外金融機構的混業經營模式，我國金融業加快了銀行、證券與保險業務的融合，并逐步發展出一批初具規模的金融控股公司。
      我國金融混業經營方式有四類，一是以中信控股公司、平安保險、中國光大集團為代表的金融控股公司，并不經營具體業務，而是全資擁有或控股銀行、保險、證券等金融及非金融公司等附屬機構或子公司。二是以中國銀行金融控股公司、中國工商銀行金融控股集團等為代表的銀行控股公司，主要是通過到境外市場收購和控股其他種類的金融子公司，再進入國內市場，實現綜合經營的目的。三是以匯金公司、四大資產管理公司等為代表的政策性金融控股公司，由中央銀行或商業銀行為出資主體，以實現政府的財政或金融政策為目標所成立的控股公司。四以招商局集團、山東電力集團、寶鋼集團等為代表的實業控股公司，以產業資本控制銀行、證券和保險等多種金融機構，從而逐步開發成具有金融控股公司架構的企業集團。
      在我國金融混業經營逐步推進的背景下，金融監管不足的問題逐漸顯露。一方面金融的混業經營與分業監管存在一定矛盾，現有金融監管體系下或將導致監管成本的提升與監管效率的下降；另一方面，由于龐大的經營規模以及錯綜復雜的業務關系，規模越加龐大的金融控股公司或將出現“大而不倒”的風險，不利于我國金融體制的穩定與金融監管的效率。
      2.金融監管缺乏獨立性和有效性
      一是監管部門與非監管部門之間的獨立性較差。中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會都隸屬于國務院，其組織機構上與政府其他部門相互牽制，因此，其具體決策的獨立性相對較差。
      二是監管部門與被監管金融機構之間的獨立性較差。由于在我國特有的政治架構下，金融監管部門與部分大的金融機構都具有一定行政級別，加之二者的領導層高層之間或二者的管理層高層與政府其他部委之間偶爾還會有一些互相調動，人事關系的錯綜復雜會使得金融監管的效率下降。
      三是我國金融監管缺乏有效性，我國監管的方式為準入監管，每一項業務都要重新申請，單獨核準，大量單項業務的重復審批導致監管效率較低。對監管中發現問題后的處理方案不足，對違規行為缺乏有效的停止進入與暫停進入的操作方案。
      3.金融協同監管的不足
      首先，我國金融監管目標失衡、權責不一致。安全與效率是金融監管立法的兩大目標，但中國的金融機構過分追求安全而忽視效率。同時，我國的金融監管法律制度對監管機構的責、權、利、效設置不相統一，監管機構僅享有權力而不承擔監管失敗的責任。譬如，在對金融控股公司的監管上，只是原則性地提出了要“堅持分業經營、分業監管的原則，在監管政策、標準和方式上協調配合、加強管理”，并沒有提出具體操作方案。
      其次，我國金融監管的協同機制缺乏法律層面的制度安排。從協同機制所包括的三個層次來看，我國既沒有由法律直接規定的框架和安排，也沒有由法律做出原則性要求。而這一層法律基礎恰恰是金融監管協同機制的第一個層次，缺少了它，第二層次的諒解備忘錄和第三層次的操作安排就如同空中樓閣。
      第三，我國缺乏執行金融協同監管的專職機構。“監管聯席會議機制”和“經常聯系機制”對監管信息的溝通著實提供了便利和渠道，但這種機制對監管各方沒有直接的管轄權，不具有強制力和決策性質的制度安排。
      第四，我國金融監管主要部門之間的信息共享渠道不暢。雖然《在金融監管方面分工合作的備忘錄》規定三方應定期交流信息，但從我國監管部門的信息化進程來看，近年來各個監管機構分別開發了多個版本的金融信息系統，然而我國至今尚未建立起統一的信息交流平臺。
      最后，我國的金融監管部門的人員交流較少，管理層之間的互動也沒有形成良好的機制。
      針對我國金融監管體系存在的問題，九三學社中央提出如下對策建議：
      1.推進建立混業監管體系建設
      在現有混業經營與分業監管的金融框架下，需要根據我國金融業未來發展的大趨勢，對現有監管框架進行適當調整，并針對金融市場上出現的業務交叉經營、金融集團化等現象分別做出相應的制度調整。同時，金融監管體制的完善需要考慮到金融開放、金融自由化的國際大背景，一方面要保證國內金融安全與金融穩定，另一方面也要注意到國際金融大環境下金融混業經營的大勢所趨與我國金融業參與國際競爭的有效法律制度支持。
      2.增強監管部門的獨立性與有效性
      針對我國金融監管部門獨立性較差、受牽制較多以至于監管效率低下的問題，需要從機構設置與制度安排上逐步進行調整，逐步從組織架構、人事安排、決策形成機制等方面入手，以相關金融監管法案的制定與修正，系統、穩步地推進我國金融監管體系的完善。我們需要注意的是，在推進我國金融監管部門獨立性的同時，還需要在金融監管體系內部設置相應的監察與制約機制，以促使我國金融監管體系的穩定發展。
      針對我國金融監管中對單項業務審批導致監管導監管效率低下的問題，監管部門可以制定每個行業可以進入的準備產品目錄，對標準產品目錄內的產品可以直接進入，對目錄外的產品則需重新核準，增強監管的有效性。對監管中發現的問題應該制定完善的停止進入與暫停進入方案。
      3.提升金融監管的協同性
      針對我國現行監管框架下金融監管協同機制上存在的諸多不足，需要通過法律制度安排，明確各監管機構的監管目標、權責分配、協調機制。參考西方發達國家的金融監管經驗，我國可以逐步設立相應的金融協同監管專職機構以及協同監管機制，加強各監管部門之間的信息共享與協同合作，從而達到增強對金融系統監管的效果，從而實現對金融市場的系統風險、消費者金融保護的監管等。
      4.對金融監管新框架進行長遠規律
      針對我國現有金融監管框架中存在的諸多不足，參考西方發達國家金融監管的歷史經驗，我國金融監管框架需要在以下幾個方面做出修正：
      首先，參照日本2000年金融體制改革，強化金融監管部門(FSA)職權的獨立性，并通過完善部門內部的組織架構提高金融監管的績效。
      其次，在現有的縱向監管的分業監管模式下，設立橫向監管部門，對金融市場系統風險、消費者金融保護等方面進行監管，逐步形成縱向監管與橫向監管相結合的矩陣式監管模式。
      第三，從監管體系的組織架構上加強監管協調機制，以降低監管成本。為解決我國混業經營趨勢下，原有分業監管可能將出現的低效，金融監管部門的總體框架大致分為三大塊：與原有分業經營的監管思路類似的縱向監管“金融行業監管”、與混業經營模式中金融業務交叉等相配套的橫向監管“市場監管”，以及為監察與制約由于獨立性較高可能導致的權力過度集中而設立的“審計與監察部”。
      5.提出我國金融監管的過渡方案
      新框架的提出是在現有框架下進行的修訂與補充，可以作為我國金融監管體制改革的長遠發展規劃，逐步推進，考慮到改革的實際，需要采取各種過渡方案。
      首先，加強央行對金融系統風險的監管職能。在我國金融市場系統風險監管體系尚未建立前，賦予央行金融系統風險監管職能，防范金融系統風險。
      其次，設立消費者保護機構。在證監會、保監會、銀監會下設消費者保護機構，或者聯合建立獨立的消費者保護機構作為過渡方案。此外如建立存款保險公司，對銀行存款進行監管。
      最后，強化一行三會協調會議。加強協調會議的溝通與監督能力，并在一行三會協調會議基礎上建立具體的執行機構，可以放入央行或是獨立，具體協調與執行相關監管事項，避免現有的一行三會協調會議形同虛設的現狀。
      過渡方案為在長遠規劃在短時間內無法實現的臨時性方案，我們還應推動長遠方案的實現，最終實現縱向監管與橫向監管相配合的綜合性監管方案。